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被宝宝们激活的P2P迈入行业洗牌年

发布时间:2019-12-05 07:21:09

被宝宝们激活的P2P迈入行业洗牌年

十年前当外资银行进入国内金融市场时,金融业普遍大喊“狼来了”,现在看来,外资银行顶多算一条“鲶鱼”,远不及2013年6月阿里推出的“余额宝”。自2013年6月推出以来,余额宝掀起互联金融的滔天巨浪,数千亿存款从银行转移到互联金融处,这让银行倍感压力。春节后,四大行纷纷出台政策限制对余额宝转入金额,一场互联金融与传统四大行之间的战争正式爆发。

余额宝猛烈冲击传统金融

2013年6月份余额宝一推出,就受到市民的狂热追捧。半个月内,余额宝转入资金达到66亿元,100天后,余额宝规模达到556亿元,一举成为市场上规模的基金。老牌基金公司华夏基金耕耘多年的宝座,几乎在一夜之间就被余额宝抢去。截至3月底,余额宝规模达到5413亿元,成为基金行业中的巨无霸。

市民陈女士就是余额宝的粉丝之一,对她来说,余额宝的流动性几乎跟银行存款相同,但收益率却比银行存款高出十多倍。自推出以来,余额宝的收益率保持在4%-7%,是活期存款收益率0.35%的十多倍至20倍。比起银行定期存款也毫不逊色。目前,1年期定期存款基准利率为3%,3年期定期存款基准利率为4.25%。不仅如此,余额宝还可以用于天猫、淘宝以及阿里系站的上支付、还贷、缴费等,快捷而且方便,备受年轻人的喜爱。

由于受到众多市民的追捧,大量的存款从银行流向余额宝。央行2014年1月份数据显示,1月新增人民币贷款为1.33万亿元,创下近4年来;另一方面,1月存款骤降9402亿元,大量的短期存款“不知去向”。这些“不知去向”的存款,被认为大部分流向了余额宝等宝宝类产品。市民陈女士就是存款搬家的用户之一。她将自己银行账户里备用的10万元放入了余额宝。不到两个月时间,陈女士就获得700多元的收益。

“每天收益都能看得到,心里逐渐踏实,对互联理财产品的信任也逐渐提升。”陈女士说道。发现,随着互联理财产品的丰富,年青一代的理财观念也开始发生改变,更多的人对互联金融产生兴趣。

银行集体反击余额宝

“余额宝”所掀起的互联金融巨浪,已经切实威胁到传统银行的利益。以四大行为首的传统银行开始对余额宝进行围剿。3月下旬,工、农、中、建四大国有银行陆续下调了支付宝快捷支付额度至五千或一万元。建行、工行用户每日购买余额宝的额度从5万元下降为5000元,每月限额均下降至5万元;中行、农行用户每日购买余额宝的额度从5万元下降为1万元。工行方面表示,下调限额是为了储户资金安全。

不过,很多金融业人士表示,不应过分夸大互联金融的影响。佛山银行业一位高管告诉南都互联金融虽然吸金迅猛,但这部分资金对银行业来说并不算不能承受。目前银行业的总资产在150万亿元的高位,余额宝的资金流入仅5000多亿连零头都算不上,并不会对行业造成颠覆性的影响。

不过,该人士认为,余额宝的崛起应该让传统银行人感到警醒。“对于久居金融界垄断地位的银行业来讲,余额宝所抓住的业界‘漏洞’从而形成迅猛的发展势头,还是造成了一定的恐慌,这种恐慌其实来自于自身长久以来的不思进取,以及不合理的金融体制。正是如此,才被互联金融钻了空子。”该人士说道。

收益率将逐渐回落至定期收益

近日,在华东互联高峰论坛上,支付宝副总裁程立表示,余额宝的收益正渐趋平稳,未来应该会接近定期存款的水平。有统计数据显示,货币基金平均年化收益率在3%-4%之间,超过5%的很少。程立确认,余额宝的收益还会在现有5%左右的基础上继续下滑。“之前的余额宝6%的年化收益率实际上是不合理的,它终会回归一个相对合理的水平,会比银行活期存款高一些,估计会跟定期存款持平。”尽管如此,陈女士仍看好余额宝。“即便是余额宝收益下降至3%,比起活期存款利率0.35%,还是高出七八倍。”

P2P

逆天的收益率引爆抢购潮

互联金融大潮之下,余额宝们大红大紫,也带热了此前不温不火的P2P贷。P2P平均20%的年收益率让投资者垂涎欲滴,诸多P2P贷平台项目遭遇疯抢

,秒杀现象随处可见。另一面,是P2P贷倒闭、跑路事件频发。随着P2P贷监管将被纳入银监会监管,未来P2P行业或许会迎来重大改变。

去年行业年收益率达20%

P2P,是英文PeertoPeer(个人对个人)的缩写,是指通过互联实现个人投资者与个人借贷者双方的资金融通行为。按照央行副行长刘士余的观点,P2P是互联金融的三种主要形式之一。受关注程度,仅次于余额宝们。P2P在全球兴起都比较晚,2005年,全球家P2P贷平台Zopa在英国伦敦上线运营。

P2P行业真正的春天是在2013年下半年开始的。“余额宝的兴起,让互联金融得到大力普及,这也带动了P2P贷行业的发展。”尽管P2P给投资者回报高达10%以上,但人们普遍对P2P抱有警惕之心。余额宝的兴起,让人们打破了对互联金融高风险的畏惧心理,一些人开始去尝试,并尝到了甜头,行业才迎来了真正的春天。

P2P行业的高速发展,的诱惑力在于其高额的投资回报。面对银行活期存款为0.35%,银行理财产品5%,余额宝、理财通等互联货币基金产品5%的年化收益率,P2P贷可谓横扫一切。在统计的近百家P2P贷平台,P2P贷平台2013年平均年纯收益率达到20.8%。这样的收益率让人垂涎三尺。

如今,对于P2P贷平台来说,已经不再担心吸引不到投资者,而是担忧如何才能寻找更多的P2P贷项目以满足强劲的投资需求。一位P2P贷平台工作人员介绍,现在找项目压力很大。“如果平台常常没有项目可投,这对用户伤害很大,久而久之,用户就会离开你这个平台。”为此,该员工现在已经到山西等地寻找项目,以满足投资者需求。

去年跑路倒闭75家

就当P2P贷行业快速出现秒杀等火热局面之时,P2P贷的知名平台宜信被曝出8亿元坏账,市场恐慌情绪被点燃。人们担心,8亿元的坏账若属实,那么,投资宜信的投资者可能面临着巨大损失。

事实上,高风险从未远离过这个行业。按照经济学基本原理,高收益必然伴随着高风险。P2P去年行业平均年纯收益率达到20.8%,几乎是银行理财产品的三四倍,其风险可想而知。

按统计,2013年,共有75家P2P贷平台跑路或者倒闭,今年年初,又有10家跑路或关闭,近,深圳的钱海创投和旺旺贷又出现跑路事件。自2013年以来,P2P贷跑路或关闭的事件不绝于耳,跑路和关闭成为笼罩在整个行业上空的阴霾。

频繁的跑路或关闭事件,给投资者造成了巨大的损失。比如,今年2月底出现的深圳中欧温顿基金管理有限公司跑路事件,40多人向警方报案,报案金额超过2000万元。其中,一名客户赵先生共投资了400万,跑路让这些投资者不仅拿不到收益,连本金也无处可寻。

2014年,P2P行业将会出现加速整合,可能会有更多的公司跑路或经营不善倒闭,“未来活下来的可能也就几十家”。2013年是P2P行业的爆发年,2014一定是行业洗牌年。因此,2014年P2P平台倒闭、跑路的风险应该会集中爆发,甚至倒闭的规模、数量将远超2013年。

P2P监管起步

P2P行业频发的跑路与关闭风险事件,与行业缺乏监管有很大关系。任晓彦表示,P2P作为刚刚兴起的互联金融模式,缺乏有效监管使得行业一直在野蛮生长,P2P贷平台的信息披露普遍不够,使得投资者的资金投向成谜。频发的跑路和关闭事件,让整个行业形象受损,不利于行业的健康发展。为此,他希望P2P行业能获得有效监管。

本月上旬,在海南博鳌亚洲论坛期间,银监会副****阎庆民对外表示,P2P贷被视为类信贷业务,将归口银监会监管。目前,P2P监管的研究事宜正处于起步阶段。

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